Accueil » Estimer crédit immobilier : les étapes à suivre
Vous êtes décidé à vous lancer pour acheter votre première maison ou une résidence secondaire ? Vous avez besoin de contracter un prêt immobilier pour y arriver ? N’oubliez pas d’estimer credit immobilier avant de lancer votre projet. Cette étape consiste à évaluer votre capacité de prêt. Elle est indispensable pour éviter de signer un compromis de vente que vous ne pouvez pas honorer. De plus, une banque peut refuser d’accorder un prêt que vous n’êtes pas en mesure de rembourser. Comment procéder à l’estimation d’un crédit immobilier ?
Évaluer la capacité d’endettement
Pour estimer credit immobilier, l’organisme de prêt prend en compte de nombreux paramètres comme la capacité d’endettement. Cette notion désigne la somme que vous pouvez rembourser tous les mois. La banque l’utilise comme base pour calculer la somme que vous pouvez emprunter.
La capacité d’endettement est obtenue à partir de la soustraction des charges financières aux revenus mensuels. Les organismes de prêt prennent aussi en compte les charges financières des demandeurs incluant le crédit qui ne doit pas dépasser les 33 % des revenus.
Si jamais la somme est insuffisante pour l’emprunteur, il peut demander une rallonge afin d’obtenir un montant plus important.
Déterminer le montant de l’apport personnel
Dans le cadre d’un prêt immobilier, la capacité d’endettement n’est pas suffisante pour évaluer la somme à débloquer. En effet, cette transaction requiert un apport personnel minimal.
Les organismes de prêt exigent souvent un apport équivalant à 10 % du montant à emprunter. Cet apport personnel est pris en compte pour estimer credit immobilier. Il influe sur le montant total à emprunter.
À titre d’exemple, un demandeur de prêt capable d’apporter 20 000 € pour un prêt de 200 000 € n’a plus qu’à emprunter 180 000 €.
Pour information, l’apport personnel peut provenir de diverses sources :
épargne personnelle ;
vente d’un bien ;
héritage ;
prêt contracté par des proches.
Évaluer les frais annexes
Un prêt immobilier implique le règlement de plusieurs frais, dont le nombre varie d’un établissement à un autre. La liste suivante montre des exemples des frais annexes les plus courants :
frais pour le dépôt et la validation du dossier ;
frais de notaire ;
frais d’assurance ;
coût des travaux de rénovation à réaliser.
Une banque prend aussi en considération ces paramètres pour estimer un crédit immobilier. Ces frais impactent sur la capacité du demandeur de prêt à acheter le bien concerné par le compromis de vente.
Ils sont généralement déduits de la somme à débloquer. De ce fait, leur prise en compte est indispensable pour éviter une erreur de calcul au moment de l’achat.
Estimer le crédit immobilier possible
Vous avez obtenu toutes les informations nécessaires : capacité d’endettement, apport personnel, frais annexes. Vous pouvez passer à la dernière étape qui consiste à estimer le crédit immobilier. Parmi les alternatives qui s’offrent à vous, il est possible d’utiliser un simulateur de prêt en ligne.
Selon votre disponibilité, vous pouvez effectuer autant de simulations que vous le souhaitez. Les résultats peuvent vous donner un indice sur la somme que vous pouvez emprunter. Toutefois, gardez à l’esprit qu’il peut y avoir une variation avec le montant indiqué par les banques. En effet, elles disposent de leur propre outil d’estimation de crédit immobilier.
La simulation d’un crédit immobilier est une étape indispensable avant de contracter définitivement un prêt. Vous pouvez l’effectuer chez vous en ligne pour avoir une idée sur le montant que vous pouvez emprunter. Ensuite, vous pouvez vous rendre dans une banque pour avoir une confirmation. L’information en question vous permet de réfléchir sérieusement au lancement de votre projet d’acquisition de bien immobilier.
